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Aunque el título del artículo parezca un oxímoron, no lo es. Ni muchísimo menos. La mayoría tenemos claro el impacto que tiene la inflación sobre nuestros gastos –ay– y sabemos que, como todo está más caro por obra y gracia de esta señora tan poco agraciada, tenemos que gastar más dinero para comprar las mismas cosas.
Quien más y quién menos es consciente también de la torta que van a suponer para nuestras hipotecas variables –doble ay– las subidas de los tipos interés para contener la inflación, que ya nos avisa el Banco Central Europeo van a seguir el año que viene.
Lo que a muchos se nos olvida, sin embargo, es el efecto que tiene la inflación sobre nuestro ahorro. Como, además, el efecto de la inflación es acumulativo, que la inflación baje (a no ser que sea negativa) no significa que nuestros gastos bajen, sino solo que suben menos. Este efecto negativo también se acumula sobre nuestros ahorros pasados, presentes y futuros.
Aprovechando que el Banco Central Europeo acaba de publicar sus previsiones revisadas de inflación para los próximos años, pongámosle números contantes y sonantes para verlo mejor.
Según el BCE la inflación en la zona euro será de un 8,4% en 2022, 6,3% en 2023, 3,4% en 2024 y, por fin, un 2,3% más cercano al objetivo de estabilidad de precios en 2025.
¿Qué significa esto para nuestro ahorro?
Obviamente, si este año las cosas están un 8,4% más caras que el año pasado, ahorrar a fin de mes en 2022 no está costando más y nos va a costar todavía más en los próximos años. Pero no es solo eso, porque, si en 2021 conseguíamos ahorrar 100 euros al mes con el sudor de nuestra frente, para estar ahorrando lo mismo, en 2022 tendremos que ahorrar 108,4 euros al mes. Es decir, unos 101 euros más al año, solo para ahorrar lo mismo, ojo.
En 2023, la cosa se complica un poco más y, para ahorrar lo mismo que en 2021, en lugar de 100 euros mensuales tendremos que ahorrar 115 euros para mantener el poder adquisitivo de nuestro ahorro. Unos 183 euros al año que en 2024 serán ya 230 euros más y en 2025, agárrense que vienen curvas, 263 euros adicionales.
Resumiendo, por cada 100 euros que ahorrases en 2021, en 2025 tendrás que ahorrar 122 euros para estar ahorrando lo mismo. Se dice pronto.
¿Y con lo que tengo en el banco qué pasa?
Siento ser agorera pero aquí no se acaban nuestras penas de ahorrador diligente, porque la inflación no solo afecta a nuestra capacidad de ahorrar para el futuro, sino que también se ensaña con los ahorros que ya teníamos en el banco.
En números gordos, por cada 1.000 euros que tuvieras en el banco en 2021, tendrás que ahorrar 84 euros adicionales en 2022, sumarles a estos 68 euros en 2023, 39 más en 2024 y 27 más en 2025, para que los 1.219 euros que queden en el banco valgan lo mismo que los 1.000 euros que tenías en 2021.
A tus ahorros les dan por todos los lados
Sumando los efectos de la inflación sobre los ahorros pasados, presentes y futuros, una persona que en 2021 ahorraba 100 euros al mes y tenía 1.000 euros ahorrados en el banco, tendrá que ahorrar de aquí a 2025 1.269 euros adicionales, un 22% más, solo para mantener el valor de su ahorro (776 euros para mantener su capacidad de ahorro y 494 euros para que lo que ya ha ahorrado no vaya perdiendo valor).
Este roto en nuestros bolsillos se puede cubrir de varias formas:
- Aumentando nuestros ingresos ya sea porque nos suben el sueldo o buscando alguna fuente de ingresos adicional.
- Poniendo los ahorros en algún producto de ahorro garantizado que nos vaya dando algo como depósitos, cuentas de ahorro, etc.
- Invirtiendo todos o parte de nuestros ahorros para que la rentabilidad nos haga por lo menos parte del trabajo sucio.
- Gastando menos.
- Una combinación de las anteriores.
La jefa: Natalia de Santiago
Ingeniera de formación, financiera por vocación y especializada en el impacto económico del cambio climático. Ha trabajado en finanzas, en París, Madrid y Múnich, y en 2009 fundó MyValue Solutions la primera start-up española especializada en el desarrollo de teconologías Open Banking, que en 2021 fue adquirida por un grupo alemán. En 2021 publicó con la editorial Planeta, Invierte en ti, una guía práctica para gestionar mejor nuestro dinero y vivir más tranquilos.
